“只有拥有稳定优质的现金流，才能保障一个家庭的幸福生活，一个企业的长远发展。”

100万现金和100万的人寿保单，这两者之间的差别在那？

百万现金，它是货币，能够用来购买等值的商品；百万人寿保单，它是个人保障性的一种资产，同时它又能给你提供稳定的现金流。比如，在你教育、创业及养老时能提供源源不断的现金支持。

所以，这里，我想说，保险能够提供灵活的现金流。为什么这么说？它又是如何提供现金流的呢？

（1）什么是现金流?

谈到现金流，首先就要谈到资产。

什么是资产？简单理解，就是能够为个人和企业带来经济利益的资源。比如每年都有租金收入的房子，赚钱的公司以及能够获取分红的股票等等。关键是，你可以从这项资本上获取稳定的现金收入。

现金流是一种可持续性获得收益的资产。例如你买了200万的房子，330万卖出。那所得的130万只是资本得利，还不是现金流。如果你没有卖掉这所房子，而是以每月3500元出租给别人，每月的房租收入就是现金流。

也就是说，只要你拥有了资产并管理得当，那么就会有持续性的现金流入。这和储蓄是一个道理，储蓄的利息是现金流，但是储蓄的现行利率只有1%-2%，这意味着现金流微乎其微。

如果是正向现金流，就不管你做什么工作，每个月都有钱进入你的口袋。比如你出版了书籍，每个月都可以收到版税收入；比如出租房子，每个月都有房租收入；再比如，购买了商业保险，每年都有分红提取等等。

当你现金流大于生活开支，那就无需工作了，也就是人们常说的财务自由。

（2）现金流的重要性

现金流对于一个人或者企业来说，就像人体对空气的呼吸、血液的流动那样，非常重要。

我们经常可以看到一些大企业大集团轰然倒塌，当宣布破产清盘时，却惊讶地发现旗下有相当不错的优质资产。这就是典型的现金流出了问题，也就是我们常听说的资金链断裂。比如说当前的航空业，好不容易赚了10个亿的利润，结果为了扩大机队规模，要拿10个亿去买飞机，再拿10个亿负责日常应收账款等营运需求。结果就是兜里还是没钱。

这样的企业一旦出现裂痕，就只能是抽调现金支撑，哪怕是贱卖资产也要筹集充足的现金，以免出现彻底断裂，导致企业生命的终结。对于企业家来说，现金流就是粮草，粮草不足，兵再强马再壮，也逃不了失败的下场。

对于个人或者家庭来说，也是同样的道理。如果家庭没有稳定的现金流支撑，这个家庭结构就非常不稳健。万一家庭成员遭遇意外或者重大疾病等突发事件，个人或者家庭就会面临着“破产”危机。

（3）保险提供持续现金流

在这个不确定的世界里，我们能够为自己做的非常确定的事，就是通过订立保险合同，用合同的法律形式来锁定家庭的保障和权益。当风险来临或合同约定到期，保险稳定回报创造的大笔现金流，就足以让我们从容应对生活中的风飘雨打。

保险如何提供现金流呢？

1）提供保障性现金流

人员是一切未来现金流的基础，尤其是家庭中的主要收入来源者。一旦其出现超出预期的情况，小到工作变动，收入减少，大到发生意外，罹患重病，甚至身故，都将打破家庭目前相对稳定的收支平衡，从而给家人和孩子造成重大的经济困难。

由此，保险最先提供的是保障性的现金流。如意外险、重疾险、医疗险等，提供大笔救急现金流，转移人生风险。

2）通过分红提取提供稳定现金流

许多人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上，理财的范围很广，理财是打理钱财，更是打理人生，也就是个人一生的现金流与风险管理。理财不仅仅要关注眼前的现金流，还需要关注长达一生的现金流。

保险就是一个能够提供持续性现金流的工具。尤其是带有储蓄性质的分红保单。简单来看，它实际上就是一个银行账户。定期存储，等到一定年限后提取。但相比银行储蓄，它的分红利率要高很多，能达到5-6%左右。并且保单只要不终结，就可以一直提取，提供持续的现金流。

以某保险为例，假如是0岁宝宝购买一份储蓄分红险，我们来看看他能够达到的效果。

3）保单也可以贷款

保单能提供持续长期的现金流的同时，也能解决一时之需。一时需要资金周转，又不方便向亲戚朋友借贷时，保单是一个很好的工具，它能帮助解决燃眉之急。保单的这种功能叫做保单贷款。保单抵押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。

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