今天接到保险咨询：

我3年前买的的平安福，对比一下现在的产品，保障不高，保费挺高。有人给我出了方案，比现在的划算多了，可是已经交了3年保费，我想换，还能换么？损失大不大？

这位朋友你好，其实保险产品不合适自己，七保君建议尽早退保，越晚损失就越大。最好是在犹豫期内退保，这样可以把损失降到零。

如果您遇到减额交清、退保等相关问题，戳“1V1咨询”，七保君帮您提供专业保险服务。

01

保险怎么退保呢？

退保有两个时间点：

1、 犹豫期内退保 

保险公司给冲动投保的人设置了充足的冷静时间——犹豫期。 犹豫期一般为15天，投保人可以在这段时间内将合同退还保险人并申请撤销。在犹豫期内退保，保险公司通常是全额退还保费。 对于投保人而言亏损较小。 

2、 犹豫期后退保 

过了犹豫期再提出退保，为正常退保。 投保人可以提出退保申请，保险公司会在规定的时间内退还保单的现金价值。 

这部分金额一般在保单合同里就能直接找到。 不同的产品现金价值不一样，同时，现金价值也会随着缴费的时间增长而增长。 换句话说就是：退保越早，能够得到的退保金额就越少。 

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保险如何正确退保

不要盲目退保，不要意气用事，那么退保时应该注意什么呢？如何正确退保？

1、评估个人状况 

退保前，一定要对自己的年龄、身体情况和资金状况做一个评估。以避免后续无法再购入一款新保险的风险发生。 

2、提前投保，避免出现保障空窗期 

奶爸建议最好是在新的保险产品过了等待期后再退保。 一旦决定退保，务必要提前做好新的保障计划，尽量缩短或避免出现我们暴露在风险中的时间。 

3、购买新的保险产品前，不要主动体检 

重新购买新的保险产品需要重新进行健康告知。 如果不是必须的，临近购买新保险前，不要主动体检 。万一查出一些影响投保的疾病，可就不太好继续投保了。 因此，退保和投保前，都得对自己的身体状况进行风险评估。 

4、提前安排，确保不再扣款 

如果决定退保，需要投保人提出申请，且告知保险公司不再缴费。 同时，与之前产品关联扣款的银行卡不要放太多钱或者尽量不要有余额，以此来避免自动扣款，多交保费。 

5、充分利用宽限期 

保险宽限期，是指保险公司对投保人未按时交纳保费所给予的宽限时间，一般为60天。 在保险宽限期内，即使没有缴费，保险合同依然有效。 在此期间发生的保险事故，保险公司需要按照合同约定进行赔偿。

但如果宽限期后投保人仍未足额缴纳续期保额，则保险合同终止。 因此，如果退保，投保人可以选择过了宽限期后再退，可以享受更长的保障期。 

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什么是减额交清？

顾名思义，减额交清的意思就是相当于投保人已经交清了保费，但是额度要减少。减额交清的定义是指投保人在无力缴纳保费时可以使用保单内换算的现金价值来做为保费全部交清，余下的保费无需再缴纳，只是保障的额度将会降低罢了。

但是并不是所有的保险都有减额交清的服务，一般情况下，只有具有长期缴费、投资理财性质等条件的产品才能减额交清，以年金险和终身重疾险居多。我们也可以通过查询自己的保单详情查看自己购买的保险是否具有减额交清的功能。

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减额交清和退保哪个更划算？

一般来说，保险合同上会注明该保单生效后，每个保单年度对应的保单现金价值，一般会出现在保险合同的前几页。如果是在保单生效后退保，前几年的保单现金价值是很低的，能退回的金额也是较少的，这时候全部退保的话损失会很大，所以保单生效前几年是建议减保而不是全部退保的。

如果是在犹豫期内或是有其他特殊情况可以全额退保的，或是保单当年的现金价值能回本了，是建议直接退保的。

以上就是关于减额交清的资讯了，这么来看，减额交清是比办理退保手续的好处要多一点，毕竟来说减额交清还是有保障范围的，保险退保没有保障范围，投保人会更加有保障。

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关于减额交清和退保的总结：

但是，买保险是一件需要慎重考虑的事情。 为了避免给自己带来不必要的麻烦和损失，一定要在投保前了解清楚。 如果投保前了解不足，投保后再纠结是否退保的做法是非常不可取的。

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