一文读懂重疾险合同的 4 个基本内容，轻松看懂保险条款

保险行业内大佬们经常说的一句话，“买保险就是买条款”。当我深入研究每个保险的具体合同条款的时候，开始顿悟这个道理。

有人说“保险都是骗人的”，“买的时候说得可好了，关键时候各种拒赔”。

其实，赔什么、什么不赔、赔付条件，都在合同条款里写得清清楚楚。只是卖给你保险的人有没有全面告知，或者他专不专业。

所以我们在买保险的时候，一定要看合同条款，有不清楚的地方，要向保险经纪人仔细咨询，而不是只看网上的营销资料。

把买保险想象成买手机套餐，就好理解了。通话包含多少分钟的省内通话、国内通话？流量超过多少开始计费，1K多少钱，1G多少钱……打一下客服电话，都清清楚楚的。总之买的时候得符合自己的需求，花了钱就要尽情享受权益。

同理，很多保险不是消费型的，需要清楚知道理赔规则。

我之前有一篇文章《有人说保险骗人，引起保险理赔纠纷的原因是什么》可以到主页翻看一下。

一般来说，一份重疾险的合同有以下 4 大部分内容构成：

1. 重疾险合同的保障责任：保什么、不保什么、豁免功能

2. 重要的权利：犹豫期内可退保、保单贷款、受益人的指定和变更

3. 重要的义务：如实告知、保险费的足额缴纳、保险事故的及时通知

4. 其他注意事项：诉讼时效、未成年人身故限制及其他

第一部分：最重要也是最基础的，重疾险的保障责任

一般来说，重疾险的价格与保障责任成正比，责任越全，价格越贵。但是也有些产品由于保险市场信息的极度不对称及产品溢价，价格与责任并不成正比。

以信泰如意安和（臻藏版）重大疾病保险，就是现在热卖的达尔文3号为例：

达尔文3号条款截图

第二部分：重要的权利

1.犹豫期内可退保：一般有 10~15 天犹豫期，可以无息退保

2.保单贷款：保单是一项金融资产，它和房子车子一样，也可以拿去贷款，每半年还一次利息，贷款利率参照 央行 6 个月人民币贷款利率确定

3.受益人的指定和变更：身故受益人有法定和指定的，如果没指定，那么理赔款将作为遗产，被父母、子女、 配偶继承。

还是以信泰如意安和（臻藏版）重大疾病保险，就是现在热卖的达尔文3号为例：

达尔文3号条款截图

达尔文3号条款截图

第三部分：重要的义务

1.如实告知：如果您故意或者重大过失未如实告知，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率 的，保险公司有权解除合同

2.足额缴纳保险费：宽限期满后仍然未缴纳，合同自宽限期满的次日效力中止，合同中止期间，不承担保险责任；终止之日起两年内可申请合同效力恢复

3.保险事故的及时通知：保险事故 10 日内通知保险公司，否则因重大过失未及时通知，保险公司对事故的性质、原因、损失程度难以确定的部分不承担给付责任

达尔文3号条款截图

达尔文3号条款截图

第四部分：其他特别注意事项

1.诉讼时效：请求保险金的诉讼时效为 2 年

2.未成年人身故责任的限制：国务院监督管理机构规定，10 岁以下身故保额不得超过 20 万，18 岁以下不得 超过 50 万

3.自杀条款：2 年内自杀不赔，但是无民事行为能力的人除外

达尔文3号条款截图

最后附一份常见的重疾险保障责任框架，给爱学习的小伙伴

一份常见的重疾险保障责任框架

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