不知不觉间，90后也开始步入30岁了。30岁这个年纪可不只是而已，不仅仅有财务危机、事业危机，还有健康危机。

有多少人的体检报告上面的指标都没有异常？而这时候正处在上有老，下有小的关口，疾病、意外、身故，发生任何一种对家庭都是巨大的打击。

所以这时候是保险需求最强烈的，也是保险配置最后一个比较适合的窗口期。

经常也有很多小白朋友问他们应该怎么配置保险？

其实保险产品众多，每个人的实际情况又都不一样，很难一概而论。为了回答这个问题，七保君团队做了基础款、标准款、豪华款三种投保方案，给大家提供一些思路，主要内容如下：

01. 成年人投保的思路

02. 2000元预算（基础款）如何买保险？

03. 5000元预算（标准款）如何买保险？

04. 10000元预算（豪华款）如何买保险？

第1部分必看，后面3部分根据个人情况进行阅读。

01

成年人投保的思路

预算

买保险如同穿盔甲上战场，越厚的盔甲自然越安全，但是也越笨重，从而拖累你的行动，所以在买保险上需要量力而行，要在自己的能力范围内给自己满满的安全感。

保费开支一般建议控制在家庭年收入的5%-10%。

险种

对成年人来说，重疾险、百万医疗险、意外险一样都不能少，家庭经济支柱还要配置定期寿险。

02

2000元预算如何买保险

对于很多刚刚步入社会的单身青年、年轻小夫妻或者生活在小城市收入不多的人，买保险的预算一般不会很多，所以追求极致的性价比，规划的投保方案如下：

重疾险

由于预算偏低，只能选择牺牲一部分保障期限，等以后资金宽裕后再叠加一份保障终身的重疾险。

选择的产品是瑞泰瑞盈，主要基于两点考虑：

第一保费非常便宜。

以26岁女性为例，选择交到60岁保到60岁的方式，50万保额，每年只需要1425元。

在现阶段用最低的保费撬动最大的保额杠杆，非常划算。

如果预算还紧张，可以把保额降到30万，每年只需要855元。

第二健康告知宽松，不问职业和BMI，最高70岁也能承保，还适合老人买。

当然缺点也很明显，缺少中症保障，轻症赔付次数和比例偏低，只能作为最基本的配置。

百万医疗险

选择的产品是众安尊享e生2020，百万医疗险的领跑者，每年300元左右，得了大病最高报销600万治疗费，基本上可以涵盖所有大额医疗开支。

在增值服务上也很全面，如重疾绿通、质子重离子治疗、住院垫付、恶性肿瘤院外特药服务、术后家庭护理服务，理赔之后还能续保。

意外险

选择的产品是大护法典藏款，30万保额，一年98元，暂时够用了。

定期寿险

选择的产品是瑞泰瑞和，保障至60岁，30年缴费，以26岁女性为例，每年只需要168元，非常便宜。

这款产品健康告知可以说是定期寿险里面最宽松的，没有职业限制，高危职业也可以买；而且免责条款也只有三条常规的，即使无证驾驶、酒驾、毒驾、战争等都可以赔。（此处要批评一下，感觉是在鼓励违法）。

总结一下

26岁男性每年的保费是2571元，26岁女性每年的保费是1989元，各获得了50万重疾险、600万医疗险、30万意外险、30万定期寿险。

03

5000元预算如何买保险

对于有一定经济基础的双职工家庭，买保险的预算一般相对充裕，所以追求一定质量的终生保障，规划的投保方案如下：

重疾险方面，换成了超级玛丽2号max，性价比超高。

变化如下：

1. 虽然基本保额只有30万，但是60岁之前确诊重疾能理赔48万；

2. 保障期限从60岁延长到了终身；

3. 附加癌症和心脑血管疾病二次赔付，理赔金额36万；

4. 增加25种中症保障，最多赔3次，每次理赔13.5万，原位癌额外赔1次；

5. 被保险人轻症/中症/重疾保费豁免。

意外险变化如下：

1. 保额由30万上升到50万；

2. 意外伤害医疗由3万增加到5万；

3. 猝死保障由20万增加到30万。

寿险保额由30万增加到50万。

总结一下

丈夫和妻子各自获得30万终身重疾险（60岁之前理赔48万）、600万医疗险、50万意外险、50万定期寿险。

丈夫年交保费5099元，妻子年交保费4623元，两人合计9722元，这样的保额，可以让小家庭有对抗风险的底气，保费压力也不会过大。

04

10000元预算如何买保险

对于家庭保费预算比较多想要全方位保障的朋友，可以考虑豪华款，规划的投保方案如下：

重疾险方面，换成了保障全面的百年人寿的百惠保，变化如下：

1. 由单次赔付型升级为多次赔付型，重疾分为5组，最多能赔5次，保额50万，60岁前患重疾，理赔80万；

2. 增加前症保障，前症就是轻症的早期，更容易达到理赔条件；

3. 附加癌症和心脑血管二次赔付，赔付60万。

医疗险方面，除了风险保障外，还考虑通过保险获得更好的医疗资源和就医体验，特别是生活在医疗资源非常紧张的大城市，选择的产品是超越保2020（特需版），理赔范围包括了二级及以上定点医院普通部、特需部、国际部及VIP部。

意外险配置的是大护法（至尊版），保额提高到100万，猝死保障增加到50万。

寿险保额增加到100万。

总结一下

丈夫和妻子各自获得50万终身重疾险（60岁之前理赔80万）、400万医疗险、100万意外险、100万定期寿险。

丈夫年交保费10672元，妻子年交保费9827元，两人合计20499元，这样的保额，不仅获得了全面足额的保障，还可以享受更好的医疗资源和就医体验。

妞妞碎碎念

上面三种典型方案只是妞妞提供的一个投保思路，仅供大家参考，每个人的保费预算、健康状况、个人偏好都不同，可以根据实际情况调整，或选择其他类似产品。

妞妞一直强调对于普通家庭来说保费是一笔不小的支出，值得花费时间去研究，有了这份榜单相信能帮大家省很多的时间，自己懂才不会被坑。

没有完美的保险方案，适合自己的就是最好的。