北京普惠健康保其实就是个升级版的惠民保，对比之前京惠保——

虽然都是“丐版”百万医疗，主要用于补充报销医保报剩的部分。

比如住院总共花了20万，医保报销了7万，剩下的13万中，可以用这俩惠民保报销一部分。

（注意，是一部分，不是全部）

但普惠健康保相比普通版的惠民保，做了一些升级：

1）拓展药品报销范围

常规的惠民保，大多只能报销社保目录内的药品花费，目录外的，不好意思，一概不管。

但普惠健康保把目录外的药品费用也包含了进来，社保内外的都有机会报销，用处更大。

2）既往症可保

惠民保的一大卖点就是不对健康状况做限制，不管是得了癌症还是什么其他的大病，都能投保。

不过一般的惠民保，往往会把既往症除外。

比如既往症为癌症，如果得过癌症投保的话，今后惠民保只报销癌症以外的住院花费。

但普惠健康保做了升级，既往症也能报销，只是报销比例会低一些。

（普惠健康保既往症）

这对正患有重病的人来说，有一定的“套利”空间

3）特定药品更多

特定药品可以简单粗暴的理解为是《我不是药神》里死贵死贵的特效药，一瓶就几千上万。

一般的惠民保也能报销这类药品花费，但种类有限，二十来种就很了不起了，毕竟价格摆在那。

但帝都的普惠健康保可以报销100种特药。

不仅范围广，而且有的都是高价抗癌药

所以这也也是北京普惠健康保健康更贵的原因。

保障责任越多，价格自然越贵。

然而，各渠道的宣传把惠民保们包装得太好了。

导致很多人只看到了它的优势，却忽略了它的bug。

随便挑两个说说，你就知道为什么小七从不把它们当做核心保障进行推荐。

1）免赔额高

以帝都的普惠健康保为例，免赔额高达3-4万。

这是什么概念？

住院的花费经过医保报销后，剩余的金额要还高于3.04万/3.95万才行。

掐指一算，假设在北京住院花了50万，并且都是医保目录内的花费：

非既往症人群仅仅只能用它报销1万多块，而既往症人群仅仅只能报销不到6千块…

2）不保证续保

尽管这是政府牵头的普惠保险，可以理解成一个民生工程。

但现实是，如果没有足够的利润、财政支持，这东西是玩不下去的。

第一年威逼也好利诱也好，能把保险公司诓进来弄一弄，第二年人家还跟不跟着一起玩可就不一定了。

（普惠健康保条款）

不仅条款明确说了，不保证续保，而且像嘉兴的嘉惠保，已经宣布解散…

你拿人家当个宝，人家拿你当根草，热度一过都凉凉

说到底，这个世界就不存在既要马儿跑又要马儿不吃草的好事。

小七拍脑袋算了一下，论保障作用它大概只能发挥商业百万医疗险40%的作用。

对于40岁以内的健康人群来说，恕我直言，谁买谁亏！

再来看看我们一直推荐的好医保长期医疗险：

好医保长期医疗险6年保证续保，可普惠健康保明年能不能续都还是个谜。

另一方面，好医保6年版是6年累计免赔1万块，报销上限400万，重大疾病更是0免赔，花多少报多少。

年纪不大的话，好医保的保费其实跟195元/年的普惠健康保差不了多少：

（好医保6年版费率表）

最后再强调一次——

只要你条件允许，且身体、职业、年龄符合常规百万医疗险的投保要求，就老老实实的配置商业的百万医疗！

同时，不管是哪个地区的惠民保，都代替不了百万医疗险之外的任何一个险种！

反之，如果你因为健康、年龄、职业等原因买不了好医保或其它商业保险，请抓住惠民保这根救命稻草。

转自@荔枝保