不少人在购买重疾保险或者教育金保险的时候，总是会被提醒说，不要忘了附加保费豁免。事实上，对于保费豁免，大家都是听得多，真正懂的人怕是不多。
保费豁免、豁免保费都是什么意思？首先是你买了豁免保险，或者说你买主险时附加了它，当你发生了意外残疾了、有重大疾病了，符合了保险条款里的条件，那你以后的每年应缴保费豁免了。
首先，我们先来了解一下什么是保费豁免。一般来说，保费豁免其实就是指投保人或者是被保险人发生合同合约的保险事故，比如身故、残疾、重疾等，在保障期内免交主险或者是长期附加险合同剩余的各期保费，且合同仍然有效。换言之，就是给保险“上一份保险”在特定的条件下能发挥“四两拨千斤”的作用。
前面我们介绍过保费豁免的对象有两个，分别是投保人和被保人。想了解它们之间的具体区别的朋友，可以看下我做的详情图：
保费豁免目前分两种：投保人豁免和被保人豁免。
豁免对象不同，功能也有不同。现在我们针对不同的豁免对象进行举例：
先说被保人豁免
现在市面上主流的重疾险，几乎都是自带被保人豁免，不需要加钱就拥有这个保障（极少数不靠谱的产品需要加钱才能拥有这个保障）。
指的是：被保人如果确诊了合同里约定的轻症、中症、重疾的任何一种，那么豁免后续保费，不用再交，但是保障继续有效。
比如周先生给自己买了一份终身重疾险，缴费期限为20年，若在缴费的第2年，其不幸患上合同上所约定的轻症。由于被保人是周先生，保险公司将会豁免周先生接下来18年所需要缴纳的保费，但保障内容不变，保险合同也不会失效。
这里引申一个小知识：我们在买重疾险的时候，你会发现可以选20年交和30年交。哪个对投保人和被保人更有利呢？我先说答案：30年
20年交，每年的保费比30年交的贵，但是总保费比30年少
30年交，每年的缴费压力小些，但是总保费比20年多
但是，请记住，30年交的总保费比20年交的多，只是个可能性的问题，不是必然的问题。
根据报告，人这一辈子得重疾的概率是100%，年龄越大，概率越大（这不是危言耸听）。如果你选20年交，那假如第10年不幸出险了，那根据被保人豁免条款，你只能豁免掉后续10年的保费；但是30年交的，你能豁免掉20年的保费。
30年交的杠杆明显比20年高。且每年的缴费压力小，所以，我都是建议我的客户选30年交。
再来说投保人豁免
跟被保人豁免一样的概念：投保人确诊了合同里约定的轻症、中症、重疾的任何一种，那么豁免后续保费，不用再交，但是保障继续有效。
但是对于投保人豁免，我仅建议父母给孩子投保时加上。请注意：投保人豁免是要加钱的，但也就贵几十元或者几百元。
因为父母是孩子的保护伞，万一投保人（父母）得了轻中重，那家里面是入不敷出的，孩子的保费可能断缴、孩子就没保障了。所以加上投保人豁免，孩子等于有了投被保人双重豁免，更稳妥。
比如周先生这次是给妻子买重疾险（附加轻症），周先生是投保人，他妻子才是被保人。若周先生在缴费期间内，不幸发生轻症、重疾、全残或身故，保险公司将会豁免后续要缴纳的保费，但保障内容不变，合同也不会失效。
从上面的两个案例，我们可以知道，保费豁免不仅可以提供保障，还能在关键时刻为我们免去缴纳保费的压力。因此，在购买保险时附加一份保费豁免很有必要。但是，在不同的投保情形下，豁免对象的不同，会造成不一样的结果。
那么，我们要如何选定豁免对象呢？
通常，我们可以分为以下两种情况：
1、家长给孩子投保
在这种情况下，建议家长附加一份投保人豁免，如果在缴纳费用期间投保人不幸发生意外丧失缴费能力，那么保险公司将会豁免后续需要缴纳的保费，孩子可以享受的保障依然不变，能够减少风险带来的影响。
2、夫妻相互投保
现如今，夫妻双方给对方买保险也是比较常见的情况。这时候如果选择一份投保人豁免保险的话，即使其中一方不幸发生风险，双方后续需要缴纳的保费也会被豁免，且可以享受的保障不受影响，这样子无疑是可以减轻不少家庭经济压力。
以上两种情况都是选择投保人作为豁免对象的。家长们在给孩子购买保险时，应将缴纳保费的人选为豁免对象，作为缴纳保费的家长，应该有保费豁免。但是，在给成年人购买保险时，自己给自己购买保险的情况还是很常见的，这个时候无论是选择投保人还是被投保人，只要有豁免功能，就不会存在问题。
需要提醒大家的是，如果投保人不是家庭经济支柱，而被保人才有承担保费的能力，那么在这种情况下，建议选择被保人作为豁免对象，即选择实际缴费的“金主”作为豁免对象。举个例子，如果是妻子给丈夫购买保险，妻子是投保人，丈夫的被保人，但是丈夫是家庭经济支柱，这样子的话就要选丈夫也是被保人作为豁免对象了。
保险咨询请点二维码
Tel：
E-mail：kefu@qibaojun.com
Add：辽宁省大连市高新区纳米大厦7F