对于超过55岁的老年人，除了意外险，保险已经没有多大意义。

为什么不建议老年人买商业保险？

买保险其实是很简单事情，对于成年人来讲，无外乎是以下四种保险：

重疾险：防止因生罹患重疾，而带来的收入损失，30万-50万的保额一次性赔付，可以无需工作安心治病、以及病后康复；

老年人购买重疾险不划算。

老年人保险实际是费率设计非常保守的产品。在国内理赔纠纷乃至诉讼中，保险公司通常处于弱势地位，如果当事人是老年人，闹到舆论上，那么保险公司基本要换成“丧尽天良”的人设了。

为了规避此类风险，除了少开发老年人产品，就是对保险产品进行年龄限制，限制保额，超过65岁能投保的保险已经寥寥无几，以及最直接的，在保费里加安全边际。既然有老年人会来闹造成意外损失，一开始保险公司就把这个风险加在了保费中，那些老实人就要为此多交钱。

医疗险：医保不是万能的，不仅报销存在限额，而且很多药品根本报不了，所以购买一份医疗保险作为国家医疗保险的补充，非常有必要的；

老年人很难购买医疗险：

先不说老年人，目前生活压力大，年轻人生活规律不正常，找我咨询保险的朋友中，30岁左右的年轻人，能标体承保（顺利投保）的都不多，各种结节炎症。你们可以认为是幸存者偏差，来找我的都是亚健康体。事实上50多岁，只要体检过，几乎没有能过医疗险的。

如果你已经到了上有小下有老的年纪，手上的存款请慎重全部投入一项大额项目，

如果可以尽量准备好一笔充足的医疗周转金，放在能随时取用的理财中，

如果条件允许，申请1-2张大额的信用卡，紧急的时候作为医疗费用的周转，不仅父母用的上，你也用得上，因为大部分医疗险是没有垫付功能，医疗险是报销型的。

定期寿险：家庭经济支柱，无论是由于疾病还是意外，如果提前身故，那么房贷、车贷、子女教育的责任都留给了另外一半，所以购买高额定期寿险很重要，重要的是定期寿险很便宜！

对于大部分成年人，购买这4类保险就不会出太大的问题，但是对老年人来讲，就完全不同。

寿险超过55岁已经没多少寿险能买了，如果想作为资产传承更应该考虑的是年金险，而不是寿险。

意外险：用于转移由于意外带来的风险，100万保额也就两三百的事；意外险是唯一值得购买的，年纪大了手脚不方便，防摔伤骨折等等意外伤害，意外险也没有太多要求，一年几百块钱。

总之，保险是个使用频率很低的金融服务，特别是老年人保险产品如此“贵“的情形下。

多数人没有出险，第一个想法不是庆幸自己平平安安度过一年，而是“挖槽，又白交了一万给保险公司”。

既然买了不划算，不如好好存钱，心里会好受多。