说到涵盖特需部的中端医疗险，绕不开的产品就是：MSH欣享人生B款。

一、它有很多优点：

① 产品稳定性好，经营历史久，产品稳健。（在中端医疗险产品里面，MSH欣享人生的感觉就像百万医疗险里平安e生保系列一样，保障责任中规中矩，都不靠产品责任冒尖抢流量，胜在稳定）。

② MSH的医疗网络及服务：在多数一二线城市的优质医院有驻院代表，专门服务于MSH的客户，协调就诊医生和床位，可以感受到就诊时的温暖。例如（北京）协和国际部、（成都）华西医科大学金卡医院，都有MSH的驻院代表。

③ 带门诊的计划，可涵盖高品质私立诊所，例如：卓正医疗、维世达等。

④ 免赔额有0免赔、1.5万免赔、3万免赔。对于纯风险应对的客户，控制预算可以选单纯住院计划，3万免赔额，享受减价65%。（31岁男性，年缴保费只要900多元，简直不要太便宜）

⑤ 而且免赔额还可以用社保统筹账户、个人账户、公费医疗以及其它医疗险报销来抵扣。举例：某次住院 社保统筹账户花了3万，个人账户5000元。那么3万的统筹账户抵扣免赔额，个人账户的5000可以走MSH欣享人生报销。换做大多数百万医疗险，免赔额一定要自费1万，这个个人账户才花了5000元，那就报销不了了。

⑥ 健康审核人性化。比如说单纯的肝酶异常，复星联合乐健一生，结论是把肝脏疾病全都除外，MSH欣享人生只除外肝功能异常及其并发症。

⑦ 可报销外购药。比如说很多昂贵的靶向药，医院没有，医生开处方请患者去外面的正规药房自行购买，这就叫做外购药。（为啥有外购药？因为医院有医保控费、药占比的压力）

二、 它的bug 也很特别：

① 产品过于稳健，啥意思？

保障责任比较保守，不敢放得太开，放得太开怕理赔端收不住，影响产品稳定性。

比如说吧：上海质子重离子，MSH欣享人生暂时是不涵盖的；

肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法，MSH欣享人生暂时是不涵盖的；

合资性质的公立医院特需部国际部，MSH欣享人生是不适用的。(接到通知说今年有调整，比如港大深圳医院的国际部是会涵盖进来的，我今年处理了一起MSH欣享的退保（客户置换购买了其它的医疗险产品），告知MSH 退保原因就是 因为客户如果生病住院回去港大医院国际部，因为MSH欣享是不涵盖的，所以申请退保）。

我说“暂时不涵盖免疫疗法和内分泌疗法”，是因为有可能未来随着这些先进的治疗方式的进一步推广，MSH欣享人生会进行责任升级，把它们都纳入进来。（这是我个人可能性的猜测）。

早在2017年以前MSH欣享人生 的恶性肿瘤责任是只包含手术、化疗、放疗的，不涵盖靶向疗法；但在2017年产品升级后，也就是现在的产品，是涵盖靶向疗法的。

② MSH欣享人生 直付网络只限于一二线城市的一些大医院

这一点也是可以理解的，毕竟MSH是专注中高端医疗服务的，主要服务于追求优质医疗资源和医疗体验的客户。所以多数是有特需部或国际部的优质医院。而且欣享人生是入门级产品，MSH只对欣享人生的客户开放了它网络医院的一大部分，而不是全部。

三、适合哪些人？

① 习惯去维世达、卓正、云杉等私立门诊看病的客户；

② 特别看重产品稳定性，在乎产品运营历史的客户；

③ 预算有限，可以选择免赔额3万的方案，价格实惠；

④ 身体原因，一般百万医疗的健康审核结果不理想，可以尝试MSH欣享人生看看。