保险通常有四大险种【医疗】【重疾】【寿险】【意外】，这就像衣物中的【上衣】【裤子】【外套】。

首先想让大家明确一点，保险保的是什么，从字面意思，保险保的就【险】，那人究竟会面临哪些风险呢？

主要是意外、疾病、身故三类，之所以称之为风险还在于我们不知道它什么时候会降临，这三种风险会打破我们原有的生活，所以我们需要提前做好风险的防范和转移。

因此为了防范这样的风险，我们就需要根据这些风险的特点去针对性选择相对应的保险。

比如像大病风险，我们可以用重疾险，防癌险，百万医疗去覆盖。身故风险可以用寿险（身故保险金），意外险（意外身故保险金）去覆盖。

而平时小孩生小病住院的风险则可以用医疗险去覆盖。

还有比如小磕小碰或者意外事故的风险，我们则可以用意外险（意外医疗）去覆盖。

医疗险

商业医疗险比较容易解释，主要是针对医疗费用的保险。

我们接触最多的是普通医疗险和中端医疗险。

普通医疗险的免赔额比较低（免赔额通俗理解就是你花费的钱小于这个数医疗险是不赔付的）保额也比较低，所以一般是保小病小痛，补充社保用。

所以普通医疗险对看病住院比较多的小孩来说实用性比较强，但这种医疗险通常价格也比较高。

我们经常看到的百万医疗，免赔额比较高（通常在1万的样子），保额很高（一般都在1百万以上），同时它这里的免赔额是社保报销之后的1W免赔额，也就是说至少看病住院花个2-3W，这个保险才用得上。

重疾险

通俗讲就是保某些大病的，比如癌症，心肌梗塞等。

即只要你得了重疾合同里所列明的【重疾】，保险公司一次性给你保额。

国内所有重疾险至少都包含国家强制规定的25种高发疾病，这25种疾病基本也已经涵盖了重疾病种中95%的风险。

市场上很多重疾险的疾病种类都可以达到50种，80种甚至100种，其实这都只是销售的噱头。

很多疾病在百度搜，翻好几页都找不到，都是发生概率极低的，甚至有一些保险公司还会把一种疾病拆成两种，以此来增加病种的数量。

所以大家在挑选重疾险时不用过于看重重疾所保疾病的数量。

当然如果相同的保费，倒是可以选择保得多的，但如果需要付出更多的经济成本去保一些基本不发生的疾病那就没有必要了。

另外重疾险是给付型的，所谓给付型就是一旦达到理赔条件，保险公司就会给你保险金。

而不会管你实际看病花了多少钱，或者拿到钱以后用来干嘛（哪怕你不是治病而是环游世界保险公司也不会管）。

而且如果你买了多家保险公司的重疾险，到时候出险了都是各赔各的，赔付金可以累积，相互不影响，不会因为你在这家保险公司得到赔偿，在另一家就赔不了。

寿险

寿险分细点 有【生存保险】，【死亡保险】，和【生死两全保险】。

我们经常接触的终身寿险和定期寿险就是死亡保险，在保障期内死亡或者全残，保险公司就给付你保险金（保险金就相当于赔偿金）

生存保险是指活到一定时间（比方说你活到80岁或者活到100岁），保险公司就给付保险金（赔偿金）给你，这种类型的寿险市场上出现的比较少。

还有就是 【生死两全保险】，指的是如果在规定的时间内挂了，保险公司给付你保险金，而如果没有挂，活到某一个保险公司指定的时间点（比如活到100岁），保险公司也给付你保险金。（即保生又保死）

我们接触的定期寿险是保一段时间的，保几年，几十年的，或者保到70岁，100岁这种。

而终身寿险是保一辈子的。

【寿险】跟【重疾险】一样也是给付型的，就是只要达到理赔条件保险公司就直接给付保险金。

就算是买了多家保险公司的寿险，只要达到理赔条件，保险公司也是各赔各的，保额可以叠加赔付，互不影响，同样也不会管拿到这笔钱后你是去旅游还是去购物。

意外险顾名思义就是保意外的风险。

我们经常接触的是综合意外险，主险是意外伤害保险，保的是意外身故和意外伤残，是给付型的。

附加险则是意外医疗保障，保的是由于意外导致的门诊，住院。一般免赔额和保额是比较低的。像我们意外摔伤骨折这些，意外医疗就可以报。

意外险和寿险，重疾险，医疗险不同的地方，还在于意外险没有健康告知，对你目前的身体状况是没有要求的，所以很容易买到。