首先科普下，三大金融行业说的是银行，保险，证券，对应主要功能是流通，护钱，生钱。这里比较的是银行和保险。银行吸收存款放贷功给存款人利息，经营主要靠的是信用。保险公司吸收保费，给被保人对冲风险，经营主要靠法律。

大部分人觉得银行比保险公司正规可靠，其实银行以前也是不被认可的，你可以问下爷爷辈的人怎么存钱的，那会儿的人觉得放银行不可靠，宁可把钱藏家里被老鼠啃。经过几十年经营，大家都知道银行是讲信用的，钱存进去拿的回来。

而保险公司呢？钱存进去（保费），什么时候能取（意外发生），是未知数，可能一辈子取不出（平平安安）。那么钱还是放自己身边好呀（以前人对银行态度也是这样），大家不喜欢把钱留给将来，眼前能看到的才可靠，人性如此，保险是反人性（没人喜欢死啊，生病什么的）的东西，不受人待见很正常。

当然现在金融知识普及慢慢越来越多的人开始接受保险，银行当初也是宣传了数十年才有人存钱。前面讲大众心理方面，银行更让人觉得可信。

经常有人问，我的钱存银行和存保险公司，哪个更安全？

从法律法规上讲，保险比银行更可靠，银行是可以破产，保险公司也可以，不过国家会指定别的保险公司接手，保单利益不受影响。保险牌照比银行难批，你可以看到满大街银行，保险公司不太好找。

这个问题，相信大部分人的第一反应是：肯定银行更安全啊，保险都是骗人的！只要一说，保险是骗人的，就会有很多人围观。我们关注的其安全也好，骗人也罢，其实主要在意的是银行和保险公司哪个会破产，最终在意的是如果破产了我们的钱会不会有损失！

其实不管是银行，还是保险公司，只要是企业，就都应当执行《中人民共和国企业破产法》的规定，允许其倒闭和破产，但无论是银行还是保险公司，其倒闭或破产，都关系着国计民生，所以必定要特别谨慎，必须要严格执行有关法律规定和程序。如果真的经营不当导致了倒闭或破产，我们的钱会怎么样？

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我的钱存银行安全吗？

银行我们用的最多的功能就是存款和理财。先看存款，依照《存款保险条例》第五条：存款保险试行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，超出最高偿付限额的部分，已发从投保机构清算财产中受偿。这个条例的意思就是：如果你存款的银行发生倒闭或破产，你存款额度低于50万，那没问题，可以全部偿付给你；如果你的存款额度高于50万，那很抱歉，只能保证你先拿到50万，至于超出的部分，要看清算财产的多少，最后能拿到多少是不确定的。

再看下银行的理财，银行理财产品在银行发生倒闭或破产时，要分几种情况：

第一种，银行代销的理财产品，比如信托、基金等。这类理财产品仅仅是发行人与银行有业务合作的关系。就是发行人把自己发行的理财产品交给银行代为销售。这类理财产品本身就不是银行的，所以即使银行破产了，不会影响到该产品的继续运营，客户也不会蒙受重大损失。到时候客户只要找到该理财产品的发行人兑付本金和利息即可。

第二种，银行自营的理财产品。这种理财产品是由银行自己设计，并负责发行的，这里面就存在风险了，因为银行出现破产，需要破产清算后，再由大型国有银行进来托管，此时该产品会按合约继续履行，到期后如果没有发生亏损情况，客户可以赎回本金及利息，但如果发生理财损失的，投资者的本金有可能会出现缩水情况。

第三种，就是银行代销的保险公司的产品（此类在下一部分保险公司内详解）。这类产品归属保险公司，所以单纯银行破产，客户也不会有损失。

对于银行，如果担心风险，要么就分散存款多家银行，要么选理财产品时，注意理财产品的发行人。

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我的钱存保险公司安全吗？

我们购买的保险产品主要分两大类：非人寿保险合同（即财产险）和人寿保险合同（健康型保险、保障型保险、养老型保险、少儿型保险、分红/万能型等等）。

保险保障基金管理条例对两类产品，在保险公司破产后，也有明确的规定：第十九条，对于非人寿保险合同保单损失在5万元以内的全额救助，超过5万的部分按90%进行救助；第二十一条，对于人寿保险合同的救助方式，救助后的保单利益以不超过转让前保单利益的90%为限。

看条例内容，可能大家会认为非人寿保险合同得到的救助更多，这里跟大家解释一下救助的主体，非人寿保险合同的救助主体是保单持有人（通常是客户本人），而人寿保险合同的救助对象是保单受让公司（就是我们原来保单的保险公司破产后，接手我们保单的新保险公司，此处的90%指说保单受让公司以转让前保单利益的90%从原破产保险公司那里接收我们的保单），中间不会涉及我们个人利益的损失，只是说我们的保单从一个保险公司转移到了另一个保险公司。

也就是说，如果我们购买的是财产险，超过5万的会有10%的损失；如果购买的是人寿保险类，是不会有任何损失的。

其实在咱们国家，因为有强的监管和国家政策，无论是银行、还是保险公司，都是安全的。如果两者中非要做个比较，我认为保险公司反而相对更安全一些。

归根结底来说，保险比银行安全，但是大家都喜欢银行。（风险大家都不喜欢，钱大家都爱）大家怎么看？

部分内容转自@扒保舟-张磊