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什么是隐性分组

目前几乎所有的重疾险，都是轻症和中症多次赔付，并且都不会分组。理论上就是第一次赔付的轻症，第二次无论任何轻症，只要跟第一次不同都可以赔付。但保险公司又在轻症和中症下面加了一段条款来约束这个方面：

这两个截图是达尔问3号的，不是说达尔问3号不好，而是所有的重疾险都是这个逻辑。这项条款跟最开始介绍的三同条款是一样的描述方式，就是俗称的【隐性分组】，说是不分组，实际上跟分组的效果一样。

理赔举例：比如轻症中都会保【不典型的急性心肌梗塞】和【冠状动脉介入手术】，但是实际的治疗过程中，不典型的急性心肌梗塞的治疗方式就是做冠状动脉介入手术。那么，按照条款是只能赔付一次轻症的。

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如何避免隐性分组

轻症赔付1次和赔付3次其实并不怎么影响产品定价，再加上又有三同条款的限制，所以，保险公司所承担的风险根本没有增加。根据市场偏好，多数人是愿意多花一点点钱来买轻症多次赔付的产品，因为这样感觉保障更全面。因此导致，整个市场上根本就没有轻症只赔付一次的产品了。而轻症多次赔付的产品，全部都存在隐性分组问题。

唯一避开的方法：买超惠保，中症轻症也都只赔付一次。但是轻症太贵，完全不建议附加轻症。只选纯重症保障，是解决三同条款和隐性分组的最佳方案。