健康类保险，如医疗险、重疾险，当我们理赔时候，保险公司赔不赔你，会看你的病历咋写的，医生写的内容对理赔的影响很大。所以医生在写病历的时候，你也要谨慎说话，也了解医生写的啥。

提到病历，是一个不起眼的东西。有的人一年都不去一次医院，病历早就不知道丢哪里去了。也有人在看完病后，就把病历随手扔进抽屉里，再也没有看过。

甚至有人认为，病历只是医生写给自己看的，连里面写什么都不关心……

最近七保君看到这么一个案例，有人因为病历写错了一个字，结果就被保险公司拒赔了。

今天，我们一起来聊聊病历与保险的问题，具体内容如下：

· 对于保险，病历到底有多重要？

· 案例：写错病历，居然被拒赔了

· 如果病历写错了，要怎样修改？

01

病历很重要，你知道吗？

人都是吃五谷杂粮长大的，生老病死是自然定律，相信每个人都去过医院，但是能把病历保管好的人并不多。

其实，在买保险和理赔的时候，病历都是非常重要的。理赔时保险公司会调查病历，这5点你要早知道！

为什么这么说？一起来看看：

原因 1：投保时健康告知以病历为准

每天都有人问七保君类似的问题：我好像几年前看过 XX 病，但是病历已经找不到了，到底要不要告知？

老实说，这个问题并不好回答，因为你连自己有没有病，有过什么病都说不清楚，所以也只能建议你先去医院把事情搞清楚，最好能把病历重新打印出来。

目前国家对病历保管的规定：

门（急）诊病历由医疗机构保管的，保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于 15 年；住院病历保存时间自患者最后一次住院出院之日起不少于 30 年。

如果真的有某种疾病，健康告知也有询问到，那就如实告知；如果没有询问到，那就不需要告知，这些问题我们已经在《一篇文章告诉你「健康告知」的全部技巧》里面说过了。

以后万一真的要理赔，保险公司首先就要调查你过往的病历（点击了解），看看投保时有没有如实告知，如果没有，那就有可能会发生理赔纠纷了。

原因 2：保险理赔审核以病历为准

在确认了投保时有如实告知之后，保险公司还需要根据你最新提交的病历，来进一步审核是否符合理赔要求。

举个例子，A 女士不幸罹患癌症，在手术后经病理确诊属于原位癌。如果她去申请重疾理赔，那是无法获得赔付的。

因为病历写的是“原位癌”，而重疾条款里的“恶性肿瘤”是不包含原位癌的，原位癌属于轻症。

所以保险能不能赔，一方面要看产品条款，另一方面也要看病历内容，只有符合条件才能拿到理赔。

02

案例：一个字引发的拒赔

病历记录着我们的健康和疾病信息，是一件非常严肃的事情。如果病历写错了，很可能就会带来一些不必要的麻烦。

下面我们来看一个真实的案例：

1、案情回放

2004 年，李某购买了一款终身寿险，保额为 3 万元，投保时符合健康告知。

2007 年 2 月，李某因为肾病综合症住院抢救，期间已经神志不清、说话含糊，后经抢救无效身故。

随后，家属拿着病历和死亡证明去保险公司索赔，却被保险公司以投保时隐瞒病情为由拒赔，理赔陷入僵局。

2、案件分析

保险公司拒赔的原因如下：

根据病历描述，李某已经患有肾病综合征 20 多年，所以 3 年前投保的时候根本就没有如实告知身体状况，属于带病投保，不符合理赔要求。

而另一方面，李某的妻子并不认同“带病投保”的说法，李某是最近才确诊患病，实际上是主治医生疏忽大意写错病历，把病人“患病 20 多天”，写成“患病 20 多年”。

可是口说无凭，保险公司只能根据病历来审核赔不赔，而家属多次去医院沟通修改病历也没有结果，最终一怒之下，只能把保险公司和医院一起告上法庭。

3、最终结果

经过法院的调查和审理，最终查明确实是病历记载有误，之后进行了休庭调解。

法院认为：保险公司拒赔的原因，是医院病历记载错误所致，所以医院应该立即改正病历，并承担所有诉讼费用。

另外，由于已经查明李某没有带病投保，所以保险公司也要按照合同正常理赔。

最终，三方接受法院的调解意见，这宗理赔纠纷得到圆满解决。

4、七保君点评

把“20 多天”写成“20 多年”，仅仅一字之差，就给死者家属带来许多不必要的麻烦，花钱买了保险却一分钱理赔都拿不到。

而且在发现病历错误后，这家医院也没有积极配合改正，非要闹上法庭才去修改，这种冷漠的做法让人心寒。

再看保险公司，也觉得自己很冤。于情，虽然很同情客户的遭遇，但是于理，你的病历明明就是带病投保，想赔也赔不了。

所以说，在投保和理赔的时候，病历说多重要就有多重要，大家平时一定要注意这个细节。

03

病历写错了，还能修改吗？

首先我们要相信医生，医生都是经过多年训练的专业人士，每年发生类似的案件非常少。

但我们假设一下，如果发生了上述极端情况，病历和真实情况出现巨大的差异，应该怎么办呢？

七保君咨询了医院的朋友，发现一般有以下两种方法：

1、找主治医生更改

在发现病历出错以后，自己是不能随意涂改的，你可以找到之前给自己治病的医生，详细说明情况并且耐心的沟通。

正常情况下，只要情况属实，绝大多数医生都是乐意配合去修改的。一般正规的修改步骤是这样的：

首先，医生按照《病历书写基本规范》的要求，将错误的地方进行更正。然后，需要相关医生和领导在病历上签字，并注明修改的时间，最后还要加盖上医院的公章。

可以说，即便医生愿意修改病历，这个过程也是比较麻烦的，可能还要经过医院多个部门的审批。

2、与医院医务科协商

由于写错病历属于医生的工作失误，有可能会受到医院的处罚，所以并不是所有医生都会主动承认错误。

如果医生不愿意改正，一般医院会有一个叫做“医务科”的部门，专门用来处理医疗方面的纠纷和投诉。

我们可以尝试与医务科沟通，看看能否协商修改病历。如果还是不能改，而且对自身影响较大，比如像前面的案例那样，被保险公司拒赔了，那就需要通过法律途径来解决了。

04

如何才能避免病历出错？

俗话说，防患于未然。与其事后费尽心思去修改病历，还不如事前就做好预防。具体来说，七保君有以下几点建议：

1、及时检查病历是否出错

普通人虽然没有医学常识，看不懂一些专业术语，但是对于 个人信息、既往病史、目前病情的描述 等等，自己是可以看得懂的。

所以在医生写完病历之后，我们最好详细看一看，里面的内容是否和自己的实际情况相符。如果发现错误，马上就可以叫医生修改。

2、不确定的疾病，不要乱说

当我们不舒服去医院看病时，都希望自己能够得到快速和准确的治疗，因此对医生往往是毫无保留的，想到什么就说什么，确定的说，不确定的也说。

七保君每年都有体检的习惯，今年在去港大医院体检时，面对医生的问询，我几乎把我这辈子有关身体异常的情况全部说了一遍。

然而事后发现，一些我不确定的异常情况，也被医生全部记录下来了，现在回想起来还是有些后悔。

因此，为了避免以后麻烦，在医生诊疗时，我们要尽量避免不确定的描述，比如之前好像测过血压偏高，家族好像有遗传病，这些都有可能被记录下来。

05

关于病例的总结

保险理赔，一直以来都是大家关心的问题。

常常有人说，某某公司的理赔就是快，其他公司就是不靠谱。

其实魔鬼藏在细节里，比如病历写错一个字，就有可能耽误很多理赔调查和审核的时间。

所以很多时候，理赔速度都需要一案一议。

七保君认为，保险不但要买对，而且还要赔好。因此从今天开始，大家记得要管理好自己的病历，避免不必要的麻烦。

部分内容转自@深蓝保

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