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病历很重要，你知道吗？

人都是吃五谷杂粮长大的，生老病死是自然定律，相信每个人都去过医院，但是能把病历保管好的人并不多。

其实，在买保险和理赔的时候，病历都是非常重要的。

为什么这么说？一起来看看：

原因 1：投保时健康告知以病历为准

每天都有人问七保君类似的问题：我好像几年前看过 XX 病，但是病历已经找不到了，到底要不要告知？

老实说，这个问题并不好回答，因为你连自己有没有病，有过什么病都说不清楚，所以也只能建议你先去医院把事情搞清楚，最好能把病历重新打印出来。

目前国家对病历保管的规定：

门（急）诊病历由医疗机构保管的，保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于 15 年；住院病历保存时间自患者最后一次住院出院之日起不少于 30 年。

如果真的有某种疾病，健康告知也有询问到，那就如实告知；如果没有询问到，那就不需要告知，这些问题我们已经在《一篇文章告诉你「健康告知」的全部技巧》里面说过了。

以后万一真的要理赔，保险公司首先就要调查你过往的病历（点击了解），看看投保时有没有如实告知，如果没有，那就有可能会发生理赔纠纷了。

原因 2：保险理赔审核以病历为准

在确认了投保时有如实告知之后，保险公司还需要根据你最新提交的病历，来进一步审核是否符合理赔要求。

举个例子，A 女士不幸罹患癌症，在手术后经病理确诊属于原位癌。如果她去申请重疾理赔，那是无法获得赔付的。

因为病历写的是“原位癌”，而重疾条款里的“恶性肿瘤”是不包含原位癌的，原位癌属于轻症。

所以保险能不能赔，一方面要看产品条款，另一方面也要看病历内容，只有符合条件才能拿到理赔。

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案例：一个字引发的拒赔

病历记录着我们的健康和疾病信息，是一件非常严肃的事情。如果病历写错了，很可能就会带来一些不必要的麻烦。

下面我们来看一个真实的案例：

1、案情回放

2004 年，李某购买了一款终身寿险，保额为 3 万元，投保时符合健康告知。

2007 年 2 月，李某因为肾病综合症住院抢救，期间已经神志不清、说话含糊，后经抢救无效身故。

随后，家属拿着病历和死亡证明去保险公司索赔，却被保险公司以投保时隐瞒病情为由拒赔，理赔陷入僵局。

2、案件分析

保险公司拒赔的原因如下：

根据病历描述，李某已经患有肾病综合征 20 多年，所以 3 年前投保的时候根本就没有如实告知身体状况，属于带病投保，不符合理赔要求。

而另一方面，李某的妻子并不认同“带病投保”的说法，李某是最近才确诊患病，实际上是主治医生疏忽大意写错病历，把病人“患病 20 多天”，写成“患病 20 多年”。

可是口说无凭，保险公司只能根据病历来审核赔不赔，而家属多次去医院沟通修改病历也没有结果，最终一怒之下，只能把保险公司和医院一起告上法庭。

3、最终结果

经过法院的调查和审理，最终查明确实是病历记载有误，之后进行了休庭调解。

法院认为：保险公司拒赔的原因，是医院病历记载错误所致，所以医院应该立即改正病历，并承担所有诉讼费用。

另外，由于已经查明李某没有带病投保，所以保险公司也要按照合同正常理赔。

最终，三方接受法院的调解意见，这宗理赔纠纷得到圆满解决。

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七保君点评

把“20 多天”写成“20 多年”，仅仅一字之差，就给死者家属带来许多不必要的麻烦，花钱买了保险却一分钱理赔都拿不到。

而且在发现病历错误后，这家医院也没有积极配合改正，非要闹上法庭才去修改，这种冷漠的做法让人心寒。

再看保险公司，也觉得自己很冤。于情，虽然很同情客户的遭遇，但是于理，你的病历明明就是带病投保，想赔也赔不了。

所以说，在投保和理赔的时候，病历说多重要就有多重要，大家平时一定要注意这个细节。

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