买重疾险，我们最希望的就是买了，但用不上。

与此同时，投保时，我们最担心的，也是这保险到底能不能用上。

每年成千上万的保费交给保险公司，生大病了，到底保险公司赔不赔？

这种担心，完全可以理解，但真没有必要。

保险公司监管严格、资金雄厚等等的大道理，我就不多讲了。还是直接给大家上案例，看看保险公司真金白银的理赔。

今天要分享的案例，出险产品是妈咪保贝少儿重疾险，背后的保险公司是复星联合健康——线上卖保险最猛，理赔也猛。

说回妈咪保贝这款产品。关注少儿重疾险的宝爸宝妈们知道，妈咪保贝少儿重疾险是少儿重疾险里的拳头产品。

它被誉为“少儿重疾险的C位王者”，产品灵活性超强：保30年、保到70/80岁，还是保终身，家长说了算。

为人父母，总想给孩子最好的一切。给孩子配置健康保障也是如此。

2019年6月，李妈妈经朋友介绍找到我们，说她想为9岁的儿子买保险。

她说她非常看重孩子当下的健康保障，要尽可能为孩子买充足的保额。

经过一番沟通和交流，6月30日，李妈妈投保了妈咪保贝少儿重疾险。

基本保额80万，附加二次重疾责任，保障30年，20年缴费期，年交保费1542.8元。

今年4月份，李妈妈偶然发现儿子的右腋窝淋巴疑似有肿块。肿块约玻璃弹珠大小，质地较硬，触摸可活动，孩子倒是没啥感觉。

孩子好端端的，突然身上冒出个肿块，李妈妈顿时感到紧张，于是及时带孩子到医院检查。彩超结果提示低回声结节，医生开了些消炎药。

过了一个月，李妈妈发现孩子腋下这个肿块不仅没消，反而还长大了。

虽然孩子的状态还是与平日无异，吃饭、睡觉都挺正常的。但李妈妈很不放心，便带着孩子来到重庆医科大学附属儿童医院进一步检查。

这一次，孩子检查完就被收治住院治疗了，因为检查结果提示“腋下淋巴结病变”。

80万重疾险理赔案例：恶性肌纤维母细胞性肉瘤

6月30日，孩子接受了肿块切除手术。手术很顺利。

经病理诊断，孩子所患疾病确诊为“低度恶性肌纤维母细胞性肉瘤”。

科普一下这个疾病：恶性肌纤维母细胞性肉瘤

低度恶性肌纤维母细胞性肉瘤是一种肌纤维母细胞性恶性肿瘤，多发于头颈部，其次是四肢、腋下、腹腔或盆腔等处。

可发生在任何年龄段，多见于男性。

起初病情并不严重，患者可能是偶然发现体现的肿块。

随着时间的推移，肿瘤会慢慢的增大，这时就可能压迫周围的组织和器官，引起发烧、疼痛、贫血等。

检查时，往往边界不清、质地坚硬，常常呈现出纤维瘤病样的形态。

治疗上，一般采用局部广泛切除，切除病变的肿瘤组织，以控制病情发展。有必要时会在术前或术后辅以放化疗。

术后，患者的病情和症状往往会自行消失，身体也会渐渐恢复到正常状态。

预后方面，部分患者可能出现局部复发，建议出院后定期复查。

回到本案例。李妈妈的儿子所确诊的这个疾病，属于恶性肿瘤，因此符合重疾险的理赔标准。

今年8月，李妈妈向复星联合保险公司申请理赔。

保险公司经审核，认定李妈妈的孩子符合理赔。

根据合同约定，本次保险公司一次性给付重疾保险金80万元，并豁免后续19期保费，共计豁免29313.2元；同时，第二次重大疾病保障责任继续有效（若再次确诊重疾，再赔80万）。

从2019年6月投保，到2020年8月理赔到账，这中间不过才一年时间。

没有人愿意生病，父母给孩子买保险，更不希望孩子受一丁点病痛的折磨。

但天有不测风云，不怕一万就怕万一。

李妈妈绝对没想到，刚给孩子买好保险，孩子就出险需要理赔了。

这80万理赔款，对于李妈妈这样一个普通家庭，不管是用于孩子后续的康复、家庭生活开支，还是给孩子存着以备未来，都是一笔巨款，让他们面对生活能够更加从容。

你的保险买对了吗？看看保额是否充足就知道了。

对一般家庭而言，重疾险的保额，建议50万起步，并且同时要购买百万医疗险，报销就医的费用，这样才能真正避免因病返贫、因病致贫。

而且，值得一提的是，李妈妈投保时还附加了重疾二次赔。在保障期内，以后若孩子不幸再患重疾，后面还能再次获赔80万。

所以，孩子的重疾险，最好选择多次赔付。

只赔一次的话，这次理赔也意味着保障的结束，以后孩子很难再买上别的重疾险产品。

但如果是像李妈妈这样，购买的是多次赔的重疾险，赔了一次，合同并未终止，孩子还能享受保障。

只是，现在李妈妈还是留下了一个遗憾：孩子目前已经得过一次恶性肿瘤，后面将很难再购买其他重疾险了。

孩子目前这款重疾险，保障期只有30年。也就是说，孩子的80万重疾险健康保障，只有29年的有效期了。待期满后，孩子还是有裸奔的风险。

每次说到这里，李妈妈都非常可惜，我们也感到无奈。所以，借这个案例也提醒各位宝爸宝妈：孩子的重疾险，一要多次赔付，二要保障终身。

李妈妈的儿子今年才10岁，以后的路还很长。29年之后，孩子的健康保障还是有一个巨大的缺口。

所以，保障终身的重疾险，真的是必需品。

健康不等人，谁都无法左右自己什么时候健康，什么时候生病。与其感叹命不由人，不如早点防范好一家人的健康风险。

养成良好的生活习惯，健康积极的生活，尽可能减少可控危险因素的发生。

早点给自己和家人买好保险，这样就算危险真的来临，也能勇敢面对。

当然，市面上各类型的保单繁多，也不能就只看保额、终身、多次赔这三个指标。

毕竟，每个人的健康状况各不一样，能不能买得进，也是门学问。

只有合规买到、适合自己、确定能理赔的，才是买对了。

还是那句话：买保险，安心最重要。

转自@北美精算师八哥