惠民保，哪些人一定要买，哪些人不需要买？

要问今年最热的保险类话题，非惠民保莫属,这也成为了很多小伙伴的保障选择。

然而部分保险自媒体大V，却频频向惠民保开炮。

“吹爆朋友圈的惠民保，我为什么建议你先别买”、“郑重提醒！别贪便宜买惠民保”诸如此类言论不断发出。

通过这些文章，我们会发现惠民保种种“缺点”：

1.报销部分相比百万医疗少

2.特色服务相比百万医疗少

3.续保条件不明确

“小七，这惠民保到底还要不要买？”很多小伙伴都犯了迷糊。

我就用这篇文章来聊一聊，惠民保有没有上述缺憾？为什么有缺点但依然是个利国惠民的好产品！

惠民保产品分析

惠民保险，很多小伙伴也十分困惑，之前也没有听说过这个保险。

事实上确实是如此，2020年3月，中共中央、国务院颁布了《关于深化医疗保障制度改革的意见》，明确提出要建立多层次医疗保障体系。

来源：中华人民共和国中央人民政府官网

自此各地政府相关机构联合各家保险公司，推出了多个地区，种类繁多的惠民保险。

为了写这篇文章，分析了各地100多种的惠民保产品。

所有产品都拿来进行分析，是多余也没啥必要，毕竟小伙伴们也买不了非本地的惠民保。

这里就总结出了绝大多数惠民保都具有的特点。

某些个别地区的惠民保除了住院医疗保障，也保门诊医疗保障，这种个例就不特殊讨论。

不用避讳，我们先说说惠民保的缺点

1.报销部分相比百万医疗较低

因为惠民保保障的是医保外最基本的医疗需求。有社保的条件下，百万医疗一般是一万免赔+100%报销，而惠民保则是两万免赔+80%报销。

并且大多数城市对于社保外特定用药也不如百万医疗范围广。

2.附加服务相比百万医疗少

正是由于惠民保的普惠性，一些小众需求确实也没有涵盖。除了极个别的城市，大多数惠民保也不含有重疾绿通，质子重离子治疗这些服务。

3.续保条件不明

大多数城市的惠民保确实没有明确续保条件。

这里小七就要说，保证续保也就是极少数百万医疗才具有的特性。

很多产品运营过程中，会指定其他的百万医疗进行续保，和初衷大相径庭。

不过，惠民保的先行者———30元的深圳重大疾病补充医疗保险，从15年以来一直平稳运行。

而且惠民保一般没有健告，也没有续保重新告知等问题。

相信只要大家和政府看到惠民保的益处，续保方面自然不用担心。

另一方面惠民保的优点确实是毋庸置疑的：

1.价格低

按常见价格基本相当于百万医疗的十分之一左右

2.投保限制少

基本参保当地社保，就可以进行投保。

能做到价格如此之低，限制如此之少。

就是由于惠民保的定价基础来源于各地的医保数据。

可以精准的知道一场2万元以上的医疗事件中，到底医保可以报销多少，医保又不能报销多少，而不能报销的部分，乘上一定的承保比例。

并且各地医保局及银保监局都作为指导单位参与到了惠民保的开发过程中。

什么叫做大数据精准定位？这就是大数据精准定位！

由于惠民保具有普惠性质，是什么样的风险对应的就是什么样的价格。

并不会把钱用在宣传、渠道等销售费用上。

无论承保端还是销售端几乎都没有利润，这就是“把好钢用在刀刃上”做到的真正的利国惠民。无愧于“惠民保”这个名头！

不同人群的购买建议

百万医疗与惠民保，同为医保外的医疗保险，是非常有必要配置的。

虽然医保覆盖了一部分的医疗费用，但是赔付有限额，并且很多社保外用药和治疗项目是完全不报销的。

这就造成了，一个大病下来，治疗费用四五十万，医保可能也就报销十万二十万。

医保不报销的部分对于大多数家庭来说依然是个沉重的负担。

惠民保和百万医疗就是这种保障需求的重要补充，选择上二者择一即可。

被限制无法投保商业保险的人————一定一定要购买惠民保

由于健康问题无法通过健康告知的

由于属于高风险职业不符合投保要求的

由于年龄不符合投保年龄范围要求的

这些人群一定一定一定要购买惠民保险！重要的事情说三遍！

很多小伙伴可能也有这种感受，自己配置完保险之后，就想着给年龄大的长辈购置保险。

在市面上选购就会发现，一方面由于年龄大，另一方面很可能身体健康状况不符合健康告知。

这类人群是最需要医疗保障的人群，但是能选购的保险恰恰是最少的，几乎没有。

可以说，对于被商业医疗险排除在外的人群，惠民保就是唯一的选择，年龄职业限制少，没有健康告知也不要求体检！

那还等什么？

当然是买它买它买它！

已经购买了百万医疗————不必再购买惠民保

由于百万医疗和惠民保的保障内容高度重叠，并非多多益善，有了百万医疗，就没有购买惠民保的必要了。

并且，退保百万医疗同样不可取。

毕竟百万医疗确实是形态更好，保障更全，中断后重新投保过健告又是个大问题。

并且犹豫期外退保有损失，这种操作并不值当。

其他没有购买医疗险人群————可以考虑优先选择惠民保

原因很简单，很多人身体也是很健康。

百万医疗所谓的“免赔额低”也有一万元,而且保的不也是大额医疗费用？

对于绝大部分人群来说，大额医疗费用的发生概率本身就不高。

一旦投保惠民保，每年会省几百块钱，即使万一发生不幸，惠民保也会顶上。

如果百万医疗是“十分钱十分货”的话，那么惠民保就是“一分钱七八分的货”。

写在最后

正如同世间没有完美的事物一样，惠民保也并不完美。不过并不意味着它就应该遭到诋毁。

这篇文章就是让小伙伴们更清楚地认识惠民保及百万医疗。

由于推广惠民保并不赚钱，就得不到很多媒体的积极推广。

甚至很多小伙伴都不知道购买当地惠民保的购买链接。

小七这里就分享个公益性质的平台。大家用微信搜索“城市惠民保险”小程序进入，里面汇总了全网最全的惠民保投保信息。进入小程序，选择自己的城市，就能选购了，非常地快捷方便。

注意！！！！

很多惠民保都有销售时间上的限制，很多到今年年末就截止了。

请大家注意期限，截止后就只能再等一年！